什么是 eKYC？

在世界各地，政府要求许多企业（例如金融机构）了解他们的客户是谁。这些政策通常称为了解您的客户 (KYC)或客户尽职调查 ，旨在识别和防止洗钱和其他金融犯罪事件。 KYC 的关键要求是身份验证( IDV ) — 确保客户或客户的真实身份。 过去涉及审查以实物形式和文件提交的信息。但随着世界变得越来越数字化， 政策和实践必须不断发展，以满足客户的期望以及数字交互中固有的风险。电子 是这些演变的结果。 下面，我们定义看可以利用的不同求的过程。根据您的行业、用例、业务需求甚至客户，它可以采取不同的形式，但通常涉及电子表格、数字文档和不同程度的自动化。 与传统的 KYC 一样，常在账户设置期间发生，然后随着时间的推移以持续的方式发生。 免费白皮书 了解专家如何评估 决方案 获取指南 执时可以使用哪些不同的信号？ 在许多方面，eKYC 可以让企业更全面地了解他们的客户到底是谁。 ‘

这是因为 eKYC 可以提取比

传统 KYC 通常提供的更广泛的数据和信号。传统的 KYC 依赖于主动信号（例如用户提交的PII）和第三方数据（例如监视列表报告），而 eKYC 将此数据与被动信号和行为信号配对，这些信号和行为信号很难（如果不是不可能）通过手动审查物理数据来测量。表格和文件。 活跃信号 主动信号是由个体直接提供的信号。通常，活动信号包括以下信息： 姓名 地址 出生日期 社会  约旦 WhatsApp 号码列表  安全号码 就业信息/资金来源 主动信号还包括个人可能提交的任何文件和照片，例如政府颁发的身份证件、银行对账单、自拍照等。 此外，随着转向 eKYC，印度和爱沙尼亚等一些政府已开始颁发电子身份识别 (eID)形式马里兰州、密西西比州、俄亥俄州、俄克拉荷马州和犹他州都接受数字驾驶执照。根据不同的州，这些数字许可证可能存储在安全应用程序中，甚至存储在苹果钱包中。 

第三方数据 第三方数据是不是由个人

直接或间接提供的信号。相反，它们是由第三方提供的，例如政府实体、私营企业以及其他权威和发行数据库。 这些数据集的示例包括： 政府观察名单 制裁名单 政治公众人物 (PEP)名单 电话风险报告 通过电子邮件发送风险报告 媒体负面报道 和更多 第三方数据通常是在帐户创建过程  文本服务 中在后台收集的，这对于企业来说是一个很好的机会，可以丰富他们对客户的了解，而不会增加 KYC 流程的麻烦。此外，许多企业不断根据这些来源交叉检查客户资料，以确保个人的状态没有改变。 无源信号 被动信号由个人用来完成 KYC 流程的设备提供，通常在后台，个人甚至不知道这一事实。它们有时被称为设备信号。该数据可以包括个人的： IP地址 位置数据 设备指纹 浏览器指纹 各种元数据 个人是否使用 VPN 被动信号是 的重要组成部分，因为它们使您能够根据设备被动提供的数据以数字方式验证和交叉检查个人主动告诉您的内容。