了解客户资金来源 (SOF) 和财富来源 (SOW)

了解客户的资金来源是反洗钱 (AML)和了解您的客户 (KYC)合规性的关键部分。您可以通过使用资金来源 (SOF) 和财富来源 (SOW) 检查来保护您的企业。这些流程有助于验证客户使用的资金的合法性，让您确信您的客户及其资金并非来自高风险、可疑或犯罪活动。 什么是资金来源 (SOF)？ 资金来源定义为特定交易中使用的资金来源。如果您的客户进行购买，他们的资金来自哪个帐户？什么样的活动首先产生了这些资金？ 常见的合法资金来源包括个人储蓄账户、就业收入、房产销售、遗产和礼物、合法和解，甚至赌博奖金。 什么是财富来源（SOW）？ 财富的来源是一个人一生所积累的所有金钱的来源。本质上，它分析了对个人总财富做出贡献的活动。SOW 的例子包括家庭继承、投资、企业所有权和就业收入。 资金来源与财富来源 SOF 和 SOW 之间有一些重叠。例如，一个人的 SOF 和 SOW 都可以归因于就业收入。主要区别在于调查的深度以及您是否对所使用的资金或进行购买的个人感兴趣。

SOF 是一种“即时”分析

着眼于特定交易，而 SOW 则考虑多年来收集的资金总额。 为什么 SOF/SOW 很重要？ SOF 和 SOW 检查是金融行动特别工作组提出的反洗钱建议的一部分。这两个流程也是 KYC 措施的重要组成部分，包括增强的尽职调查方法。虽然这些仅对某些受监管行业是强制性的，但 SOF 和 SOW 有能力使任何企业受益。 确保客户的资金来自合法来源可以保护您的  贝宁 WhatsApp 号码列表 企业及其声誉，并帮助您避免非法活动。 在内部，SOF 和 SOW 将为您的团队提供有关客户风险状况和财务状况的更清晰的了解，并帮助您调查可疑活动并为未来的决策提供信息。要真正了解您的客户以及他们可能带来的任何相关风险，您必须了解他们从哪里获得资金以及资金是否来自合法来源。 与许多反洗钱流程一样，SOF 和 SOW 也可以帮助识别全球系统中的非法资金。如果您能够识别并报告行 SOF/SOW 检查 您的企业应采用基于风险的方法进行 SOF 和 SOW 检查。通过考虑个人的风险状况，您可以保护您的业务，而不会对老客户提出繁重的要求。

您可能希望对高风险

客户（例如政治公众人物 (PEP)和高净值 (HNW) 个人）使用更密集的流程。 资金来源您需要确定特定交易或一系列交易中使用的资金是否来自合法来源。 SOF 检查通常在用户的交易达到预定义的阈值后触发，例如特定的货币价值（例如> 100,000 美元）或短时间内的多次交易。在这些情况下，交易可能存在可疑之处，发起 SOF 调查可能是确定购买是否合法的  文本服务 有效方法。 您可以要求用户提交许多文件来验证其资金来源，包括财务文件、投资证明或雇佣合同和记录。 财富来源验证：在此过程中，您需要验证客户积累的财富是否来自合法来源。当您建立新的业务关系时，SOW 检查特别有用。主要目标是识别任何非法现金流，例如源自洗钱的资金。您可能需要根据他们的财富来源要求提供不同的文件。 继承：有关死者的详细信息；显示家庭资金转移的税务或法律文件，包括日期和金额。