什么是《银行保密法》？

金融业是美国监管最严格的行业之一。虽然其中许多法规的存在是为了保护消费者，但有些法规旨在识别、监控和报告金融犯罪。 属于第二类的最重要的法律之一是 年的《银行保密法》，该法适用于所有金融机构——从银行、信用合作社、贷方到经纪人、保险公司、货币和加密货币交易所、金融科技公司，甚至赌场（除其他外）。 考虑到这一点，让我们仔细看看《银行保密法》到底是什么，回顾其对金融机构的要求，并探讨一部已有 多年历史的法律如何塑造当今的新兴产业。 什么是《银行保密法》(BSA)？ 《银行保密法》(BSA)是美国于 年通过的一项法律，旨在打击洗钱和其他金融犯罪。它也被称为《货币和对外交易报告法》，有时也被统称为《反洗钱法》。 《银行保密法》的目标很简单：防止美国金融机构成为犯罪分子洗钱或实施其他金融犯罪的工具。它通过要求所有金融机构（包括银行、贷方、经纪人、保险公司等）与联邦政府合作防止洗钱来实现这一目标。 

具体来说 要求金融机构保

留单日超过 美元的任何现金交易记录，并报告他们怀疑可能与逃税、洗钱和其他金融犯罪有关的任何活动。 多年来，银行保密法经过多次修订和扩展，最近一次是 年的美国爱国者法和 年的反洗钱法。 银行保密法  要求 虽然银行保密法的目标相对简单，但合规性可能很复杂。这是因为法律规定了金融机构必须满足的几项要求。这些 黎巴嫩 WhatsApp 号码列表 要求可分为 三个 主要领域：客户身份验证、监控和报告以及内部政策。 1. 客户身份验证 法律要求金融机构验证其客户的身份。这使得金融监管机构能够在已确认或涉嫌洗钱和其他金融犯罪的情况下“追踪资金”，也使账户接管等欺诈行为更难发生。 虽然客户身份验证流程因企业而异，但通常需要从经过验证的来源（例如政府颁发的身份证件）收集客户姓名、出生日期、地址和社会安全号码等信息（以及其他必要的数据点）。

这些要求统称为了解您

客户 (KYC)、客户识别计划(CIP) 和/或客户尽职调查(CDD)。客户身份通常在用户创建帐户时在入职期间进行验证，然后随着时间的推移进行例行监控。 客户身份验证并不是《银行保密法》最初的要求。相反，KYC 合规原则是在 代初金融犯罪执法网络 (FinCEN)的创建中引入的，随后又在 年通 文本服务 过美国爱国者法案进行了扩展。 2. 监测和报告 《银行保密法》要求金融机构报告任何可能意味着洗钱、逃税或其他金融犯罪的客户活动。 金融机构在遇到可疑活动时必须提交多份报告。这些报告中最重要的是： 货币交易报告 (CTR)：每当客户在单个工作日内进行超过 美元的现金交易时，金融机构都必须提交 CTR。这可以来自单个或多个事务。 表格：在一个工作日内收到总计至少 美元现金付款（无论是单笔交易还是多笔交易）的企业必须提交 表格。