什么是客户识别计划 (CIP)？

在全球范围内，银行、贷方、信用合作社、保险公司和其他企业等金融机构都需要清楚地了解与谁开展业务。 这项要求是由《银行保密法》和《美国爱国者法》（美国）等法律制定的，旨在帮助发现和防止洗钱、欺诈、恐怖主义融资和其他金融犯罪的情况。企业为遵守这些要求而建立和遵循的程序被广泛称为“了解您的客户”(KYC)。 客户识别计划（CIP）是 KYC 的重要组成部分。下面，我们将仔细研究什么是客户识别计划及其工作原理。我们还讨论了所有 CIP 计划必须满足的法律要求，并详细介绍了客户身计划的目标是确保客户是他们所说的那样。客户身份识别计划是识别和阻止洗钱、身份盗窃、欺诈和其他金融犯罪的重要手段。 虽然我们将在下面更详细地讨论 CIP 要求，但所有 CIP 计划都必须收集四项关键信息——客户的姓名、地址、出生日期和政府颁发的身份证号码——然后通过各种文件验证这些信息和数据库验证。

其他身份验证方法可以

根据需要分层在这些基本流程之上。 CIP 与 KYC 虽然“客户识别计划”和“了解您的客户”这两个术语有时可以互换使用，但它们并不完全相同。 简而言之，您的客户识别计划只是更广泛的 KYC 策略的一部分。KYC 计划中不属于 CIP 范围的 哥斯达黎加 WhatsApp 号码列表 其他关键部分包括客户尽职调查 (CDD) 和持续监控： 客户尽职调查是指旨在评估客户风险的特定流程。在风险较小的情况下，可以利用简化的尽职调查流程。另一方面，涉及律被视为金融机构的任何企业都必须建立 CIP 计划，作为其更广泛的 KYC 计划的一部分。 这包括银行、贷方和经纪人等明显的金融机构。但它也延伸到不太明显的企业，例如保险机构、赌博服务、支付公司、加密货币交易所、金融科技公司等等。

还值得注意的是

许多法律不要求实施 CIP 计划的企业仍然选择这样做，仅仅是因为这对他们的客户和企业有利。仅举一个例子， 社交媒体和在线约会服务可能会实施 CIP 计划来建立信任并为其用户提供一个更安全的平台。 免费白皮书 了解专家如何评估 CIP 解决方案 获取指南 ‍ 客户识别计划要求 所有客户身份识别计划必须满足《美国爱国者法案》中规定的CIP 最终规则中  文本服务 概述的六项一般要求。这包括： 建立文件化的 CIP 计划 收集四项具体的身份信息：客户的姓名、地址、出生日期和政府颁发的身份证号码 建立身份验证程序 满足法律规定的记录保存要求 将个人与官方政府名通知 也就是说，CIP 最终规则没有在这些要求之外制定任何硬性规则。