在反洗钱软件中寻找什么

在过去的十年中，世界各地出现了大量金融科技公司，试图颠覆（有时是补充）传统金融机构。 根据米兰金融科技峰会汇总的数据，截至北美已有超过 家金融科技公司，几乎是两年前的两倍。全球范围内估计有  家金融科技公司处于不同发展阶段，从早期初创公司到知名品牌。 这些公司都为其用户提供不同的服务，从银行和储蓄到贷款、支付、汇款、投资、保险、加密货币等。 然而，尽管存在这些无数的差异，但所有金融科技公司都有一个相似之处：都需要遵守 KYC（了解你的客户）规则和法规。 下面，我们定义 KYC，回顾 KYC 计划的关键组成部分，并讨论为什么 KYC 对于金融科技公司如此重要。我们还回顾了实施 KYC 的挑战，并提供建议，您可以使用这些建议为您的企业制定计划。 什么是 KYC？ KYC（或“了解您的客户”）是一个术语，用于指作为《银行保密法》等反洗钱 (AML)法律一部分的一组政策和法规。它也称为身份验证、客户尽职调查 (CDD)、了解您的客户以及一些其他术语。 

简而言之了解你的客户

法规要求金融机构通过验证身份来清楚地了解他们的客户和客户是谁；真正了解他们的客户。这使得发现涉嫌洗钱、恐怖主义融资和其他金融犯罪的案件变得更加容易，并授权FinCEN等联邦机构在犯罪发生时“追踪资金”。 KYC 身份验 牙买加 WhatsApp 号码列表 证通常在客户开设账户时完成，然后以持续的方式完成（这种持续的过程适当地称为永久 KYC）。 KYC 计划包含哪些内容？ 身份验证可以采取多种不同的形式，具体取决于公司所在的行业和司法管辖区，以及企业的风险承受能力，甚至是特定的客户。话虽如此，我们的目标是确保用户不会谎报自己的身份。 从最基本的角度来说，KYC 通常涉及收集某些信息，例如客户的法定姓名、地址、出生日期和社会安全号码。然后可以将该信息与经验证的来源（例如客户的政府颁发的ID和/或各种权威和颁发数据库）进行交叉检查。 当然，在某些情况下，需要采取额外的步骤来验证用户的身份，特别是在风险增加的情况下。 

例如您可以分析用

户填写表单时的操作，以识别可能表明潜在欺诈的行为模式。用户是否会在奇怪的时刻犹豫或显得心烦意乱？他们是否使用开发人员工具、复制粘贴或自动填充来完成表单？他们的击键和鼠标点击是否像人类一样？如果任何行为看起来可疑，您可能需要考虑添加其他验证方法，例如要求他们 文本服务 提交自拍照。 此外，您可能决定直接从用户的设备提取信号（例如他们的 IP 地址、位置数据、设备指纹等），并根据他们直接向您提供的信息进行交叉检查。 免费白皮书 了解专家如何评估 KYC 解决方案 获取指南 为什么 KYC 对于金融科技公司很重要？ 《银行保密法》要求所有金融机构遵守某些反洗钱法规，包括与 KYC 相关的法规。 最初，该法律对“金融机构”的定义相当狭窄。银行、信用合作社、保险公司和经纪人都受到该法律最初解释的管辖。