它将如何改变合规性？

当互联网在 90 年代中期成为主流时，它对无数企业产生了连锁反应。 随着消费者在网上花费的时间越来越多，许多企业意识到存在巨大的机会来扩大客户群，而无需担心地理限制。 但对于受反洗钱 (AML)和了解你的客户 (KYC)法规约束的企业来说，这提出了一个挑战：他们如何将 KYC 流程（当时传统上由亲自完成或使用文档的物理副本完成）转变为网络时代？ 在大多数情况下，答案是创建一个在线开户流程，其中包括用户可以使用计算机远程完成的 KYC 流程。做到这一点的企业能够成功地度过向互联网时代的过渡，同时享受更高的客户满意度、更高的转化率和更高的盈利能力。 如今，在 2010 年代初期开始广泛采用的智能手机和移动互联网的推动下，世界各地的企业正在经历类似的转型。虽然许多企业已经成功过渡到移动开户流程，但许多企业还没有成功。 他们最关心的问题之一？如何将他们的桌面网站和注册流程转移到手机上，同时又不失去他们知道用户就是他们所说的人的确定性。 下面，我们定义移动 KYC，将其与 eKYC 和面对面 KYC 进行比较，并看看它如何影响不同行业的企业。

什么是移动 KYC？

移动 KYC是通过智能手机等移动设备验证某人身份的过程。一般来说，移动 KYC 可以通过企业的移动应用程序或移动互联网浏览器上的网站进行。 通过这种方式，它可以被认为是电子 可以指发生在移动设备或  加拿大 WhatsApp 号码列表 桌面设备上的IDV，但移动 KYC仅指发生在移动设备上的 IDV。 移动 KYC 可以包含一系列不同类型的验证，包括： 政府身份证件验证 KYC 通常涉及收集政府颁发的个人带照片身份证件，例如驾驶执照或护照。当将其作为移动 KYC 的一部分时，通常会要求用户使用其设备上的摄像头拍摄身份证件两面的照片。然后，该 ID 会经过验证，以确保它不是伪造的。 虽然个人最常提交实体驾驶执照和护照，但政府身份验证也适用于移动驾驶执照(mDL) 和电子护照等数字资产： 移动驾驶执照：在某些州，驾驶员可以将驾驶执照的数字版本存储在手机的电子钱包中。

在可行的情况下

可以使用移动驾驶执照 (mDL) 代替实体身份证件照片。 电子护照：美国（以及世界上许多国家）发行的所有现代护照的封面上都包含一个 NFC 芯片，其中包含有关护照持有人的信息。通过扫描此 NFC 芯片作为护照验证过程的一部分，您可以降低护照欺诈的可能性（特别是与仅接受护照照片相比）。目前使用  文本服务 的大多数移动设备都能够读取 NFC 芯片，而很少有桌面设备能够这样做，因此这种形式的验证是移动设备所独有的。 文件验证 文档验证涉及收集可用于验证用户提供的特定信息的各种文档。收集哪些文档当然取决于组织验证其用户所需的信息。一些示例包括公用事业账单或邮件（用于地址证明）或银行对账单或工资单（用于收入证明）。 数据库验证 数据库验证仅涉及将用户提供的信息与权威数据库中存储的信息进行交叉检查。