全球企业需要了解的一切

法律要求在某些行业（例如金融领域）运营的公司必须验证与其合作的任何企业（无论该企业是客户、顾问、供应商还是分销商）是否是合法企业。这些要求广义上称为了解您的业务 (KYB) ，并且与了解您的客户 (KYC)和反洗钱 (AML)法规 相关。 使问题变得复杂的是，这些法律和法规可能因国家和行业而异。此外，各个国家的注册管理机构和数据库各不相同，并且可能并不都保存相同的信息。 对于在国际上经营或渴望这样做的企业来说，所有这些变化都可能构成严峻的挑战。这就是制定处理国际 KYB 要求的计划如此重要的原因。 下面，我们简要概述什么是“了解您的业务”，并讨论在全球范围内解决该问题的独特挑战。我们还研究了世界各地管理 KYB 要求的一些法律。 什么是了解您的业务 (KYB)？ 了解您的企业 (KYB)是指验证与您的企业合作的任何公司的合法性的过程。在许多方面，它与 KYC 类似 – 只不过您不是简单地验证个人身份，而是为企业及其关键利益相关者这样做。因此，有时也称为企业 KYC。

除了验证业务本身之外

KYB 流程还涉及识别公司背后的最终受益所有人 (UBO)，并验证这些人 a.) 是否如其所言，以及 b.) 可以安全开展业务和。最终目标是确定您正在合作的企业是否真实、合法且值得信赖。 换句话说，KYB 可以帮助您的公司避免无意中与可能利用您的服务、平台或关系洗钱或实施其他金融犯罪的犯罪分子或非法企业合作。 一般来说，任何需要遵守 KYC 要求的业务也需要遵守 KYB 要求。这包括银行、经纪公司、保险公司、金融科技公司、加密货币交易所等金融机构以及其他相关企业。 即使对于不 阿尔巴尼亚 WhatsApp 号码列表 在需要 KYB 的受监管行业中运营的企业来说，执行 KYB 检查也可能是有益的。简而言之，彻底的 KYB 流程可以充当又一层防御，保护您的企业免受欺诈者和不良行为者的侵害。 什么是国际KYB？ 国际 KYB就是在全球范围内应用“了解您的业务”流程和最佳实践的过程。 它要求在多个国家或司法管辖区运营的企业了解各个国家/地区的 KYB 法律和法规有何不同，并利用这种了解来调整其 KYB 工作流程以满足每个国家/地区的要求。 换句话说，国际 KYB 是降低国际运营所涉及的法律和监管风险的一种手段。

全球KYB法律法规 由

于 KYB 法律和法规因国家/地区而异，因此了解您所在司法管辖区的现行法规非常重要。以下是全球一些最重要的 KYB 法律和法规（但绝不是完整列表）。 美国 在美国，许多不同的法律和法规都规定了 KYB 要求。这些要求因行业而异。 金融机构主要遵守 年《银行保密法》(BSA)，这是该国第一部旨在  文本服务 打击洗钱的法律。它是所有后续法律法规的基础，为交易监控和强制报告可疑活动以及超过一定阈值的交易 奠定了基础。 事件后，《美国爱国者法案》签署成为法律。该法案修订了 BSA，并要求金融机构收集并验证希望在其开设账户的个人的身份。 随后，FinCEN 在 年发布了针对金融机构的客户尽职调查 (CDD) 规则。除其他要求外，其中包括“识别和验证开户公司受益所有人的身份”的要求。CDD规则被广泛视为政府对爆炸性的巴拿马文件的回应。