您的企业做得足够吗？

大多数国家都制定了法律法规来打击日益增多的洗钱和恐怖融资犯罪。 为了保护您的组织并遵守全球反洗钱 (AML)法律，您必须了解并遵守您开展业务的每个地区的当地法规。 为什么全球反洗钱很重要？ 不了解反洗钱准则并不是不合规的正当理由。不遵守规定可能会导致巨额罚款、声誉受损，甚至刑事处罚，例如入狱。仅 2021 年，金融机构就因未能遵守反洗钱法而被处以高达27 亿美元的罚款。 因此，了解并遵守所有适用的全球反洗钱法规至关重要。每项法律可能有不同的名称和不同的规则——这意味着如果没有适当的系统，全球反洗钱可能会是一个复杂而混乱的过程。 虽然有一个国际标准制定机构，但遵循其指导方针并不足以实现国际合规。继续阅读以了解您在开展国际业务时需要了解和记住的一些法规和协议。 国际机构的全球反洗钱指南 全球反洗钱领域的关键参与者之一是金融行动特别工作组（FATF）。FATF 是一个全球咨询和监督服务机构，旨在防止洗钱及其对社会造成的危害。 

FATF 是一个政府间机构

拥有  个成员，包括美国、英国和欧盟委员会。其使命是制定每个国家和企业可以用来保护自己免受洗钱的协议。这些建议包括实施KYC和尽职调查措施来验证客户身份、使用基于风险的方法来监控客户以及报告可疑活动。 通过其遍布多 伊朗 WhatsApp 号码列表 个国家和司法管辖区的成员、准成员、观察员和观察员组织，几乎所有主要金融中心都遵守并遵循 FATF 的规定。 北美的反洗钱法规 任何在美国经营或开展业务的金融公司都必须遵守《银行保密法》(BSA )，该法最初创建于  年，旨在告大规模交易和其他可疑交易，并定期报告其反洗钱程序。 自创建以来，BSA 不断进行调整和扩展，以应对不断变化的洗钱威胁。例如，虽然它最初适用于银行和信用合作社等传统金融机构，但后来扩展到其他行业，例如在线赌场和加密货币交易所。 洗钱仍然是墨西哥的一个重大挑战。

在那里金融情报室

和总检察长办公室负责在该地区实施更严格的反洗钱法律并起诉金融犯罪。 加拿大政府还实施了《犯罪收益（洗钱）》和《恐怖主义融资法》（PCMLTFA）等法律来打击金融恐怖主义。加拿大金融交易和报告分析中心( FINTRAC) 为企业 文本服务 和行业提供指导，特别是在风险管理和受益所有人 (UBO)识别方面。 欧洲的反洗钱规则 欧盟成员国有许多反洗钱指令，鼓励采用基于风险的方法来识别不良行为者。欧盟定期修订这些指令，以应对洗钱活动的快速变化。 例如，第五号反洗钱指令 (5AMLD) 引入了有关加密货币和PEP 列表的新规定。最近，第六号指令 (6AMLD) 增加了犯罪的定义和惩罚的严厉程度。它还加重了刑事责任；例如，协助和教唆洗钱现在已被定为犯罪行为。许多欧洲国家也有自己的反。 洗钱法 英国的反洗钱规则 虽然英国不再是欧盟成员国，但他们已承诺遵守 5AMLD 和 6AMLD 法规。