最佳实践、工具和流程

对于任何处理金融交易的机构来说，遵守FINRA和FinCEN框架下制定的反洗钱 (AML)法规是强制性的。 挑战？虽然这些反洗钱法规旨在减少洗钱和恐怖主义融资，但它们通常也增加了需要在不妨碍其运营的情况下实现和维持合规性的组织的复杂性。 在此反洗钱清单中，我们将首先快速回顾一下反洗钱的五个支柱，然后深入探讨有助于提高反洗钱合规性的四个流程。 反洗钱的五个支流程符合监管期望。您正在寻找在您的特定行业中有经验的人。理想情况下，他们应该了解您的行业以及您的企业面临的风险类型。他们还应该有管理合规团队的经验。制定书面内部政策 在设计和实施反洗钱计划时，必须完整记录指导该计划的政策。这为您的员工提供了一份核心文档，供他们在遇到 AML 相关问题时参考，还可以帮助他们了解您机构反洗钱实践背后的方式和原因。

本文件还为监管机构和审

计人员提供了反洗钱计划的蓝图。 3. 教育员工 如果您的员工不了解您的反洗钱政策如何运作，或者不接受有关其工作特定合规性要求的定期培训，那么您记录的政策将起不到任何作用。全面的反洗钱员工培训计 尼日利亚 WhatsApp 号码列表 划将提高他们对需要做什么的理解，以便您的公司实现并保持合规性。员工应在入职期间持续接受培训——通常每年一次，或者在您的反洗钱流程发生变化或企业风险状况发生变化时接受培训。 4. 安排独立的第三方审查 反洗钱法规要求金融机构聘请第三方审计师定期评估其反洗钱计划是否存在潜在缺陷。与内部审计师相比，除了提供更公正的评估外，他们还带来了之前为其他机构进行的审计的宝贵经验和见解。

提高反洗钱合规性的流程 现

在您已经对 AML 的五个支柱有了基本的了解，现在是时候熟悉一些可以采取的步骤来满足反洗钱期望，因为它们适用于现实世界，而不是作为 FINRA 或 FinCEN 法规的一部分。 1. 从 AML 风险评估开始 为了采用基于风险的反洗钱方法，您必须首先完成反洗钱风险评估，以了解您的企业面临  的 文本服务 独特洗钱风险。然后，您的风险概况可用于为您的反洗钱流程提供信息。 评估期间需要考虑的一些因素包括： 经营地点 您的公司运营地点和客户所在位置可能会影响您可能面临的洗钱风险。如果您为金融行动特别工作组(FATF) 认为“其反洗钱、恐怖主义融资和扩散融资制度存在战略缺陷”的地区的客户提供服务，您可能希望在身份验证流程中引入更多摩擦，如果这些国家/地区的用户在入职期间开始表现出风险信号。 产品相关风险 并非所有产品和服务都具有相同程度的洗钱风险。因此，了解您提供的每种产品和服务的利用风险非常重要。例如，由于加密货币交易的不可逆性和高度匿名性，加密货币长期以来一直与洗钱活动联系在一起 。