什么是可疑活动报告 (SAR)？

银行和其他金融机构必须监控和识别可能表明洗钱、资助恐怖主义和其他犯罪的可疑活动。 当发生可疑交易时，这些机构必须使用可疑活动报告（SAR）将该活动报告给适当的机构进行法律调查。SAR 是防止未来犯罪活动的关键部分，而忽视归档是一个严重的问题。 什么是可疑活动报告 (SAR)？ 可疑活动报告是金融机构用来记录和报告账户持有人的可疑活动的文件。作为这些组织持续监控可疑活动的法律要求的一部分，它们还有责任在怀疑发生欺诈、洗钱或其他非法活动时创建并提交 SAR。 《银行保密法》(BSA)于 1970 年首次实施 SAR，并于 1996 年正式将其定为报告可疑活动的标准表格。每个国家的执法和金融网络负责监控和监管 SAR 申报。在美国，FinCEN是控制方。 负责监控金融犯罪的全球监管机构金融行动特别工作组（FATF）已将特别行政区列为其打击洗钱的40 条建议之一。 可疑活动报告如何帮助识别和防止洗钱 由于每天在数千个机构中发生数百万笔交易，执法和金融犯罪网络不可能跟踪和调查所有交易。

由于银行已经拥有标记可疑活动的流

程和技术，因此让银行报告是相关方在需要时采取行动的最简单方法。 在特别行政区提交的信息可以帮助找到个别不良行为者、揭露犯罪网络并揭示他们的现金流来源。一旦发现，执法部门可以采取行动，防止未来的洗钱事件。年就是一个例子，当时一份 SAR 备案帮助捣毁了一个跨州卷烟走私活动。 金融机构何时需要提交可疑活动报告？ 金融机构一旦发现  印度尼西亚 WhatsApp 号码列表 任何异常活动，应立即提交可疑活动报告。法律规定，必须在可疑交易发生后 天内提交报告。唯一的例外是组织需要收集更多证据。在这种情况下，他们可能会获得最多  天的延期。 机构应针对任何可能表明参与洗钱、恐怖主义或其他金融犯罪的可疑活动提交 SAR。由于 是一种预防和调查工具，即使没有实际犯罪的证据，银行也可以而且应该提交它们。

于休眠状态的账户活动频繁 国际电汇或

大量电汇 个人似乎隐藏某些东西或非法获取和使用资金的任何其他交易 谁需要提交可疑活动报告？ 所有金融机构，包括赌场、加密货币交易所、抵押贷款经纪人和非传统 文本服务 放债人，一旦发现可疑活动，都必须根据法律要求提交 SAR。 未能提交可疑活动报告可能会导致巨额罚款、监禁，甚至丢失银行合同。 在许多情况下，员工是第一个发现可疑活 SAR 文档，需要多条信息，包括： 参与可疑活动的账户持有人的姓名、出生日期、地址、社会安全号码和电话号码 可疑交易的日期和文件 金融机构的联系信息 表格的前几个部分包括记录犯罪类别、交易金额以及所涉及的金融服务和工具的字段。 金融机构可能提交 SAR 的情况示例包括： 涉嫌内幕交易 大额或异常现金交易 与业务类型不相关的交易（例如，公司向餐饮公司支付咨询费） 通常处。